Jenis Risiko dalam Asuransi yang Perlu Dipahami
Asuransi adalah suatu mekanisme yang penting dalam melindungi keuangan dari risiko yang tidak diinginkan. Dalam dunia asuransi, terdapat berbagai jenis risiko yang perlu dipahami dengan baik agar kita dapat mengelola risiko tersebut secara efektif. Pada artikel ini, kita akan membahas jenis-jenis risiko dalam asuransi yang penting untuk dipahami.
Apa itu Asuransi Risiko?
Asuransi melibatkan penilaian harga yang harus dibayarkan kepada pihak tertanggung, ketika mengalami kerugian yang ditimpanya. Hal ini melibatkan berbagai macam risiko seperti pencurian, kehilangan, kerusakan properti atau juga melibatkan kerugian fisik dan sesuatu yang tidak terduga atau berbahaya yang bisa terjadi kapan saja.
Dengan kata lain, sesuatu dapat dianggap berisiko jika terjadi suatu keadaan ketidakpastian atau tidak dikehendaki yang dapat menyebabkan kerugian finansial.
Asuransi risiko adalah salah satu pilihan untuk mengelola risiko yang mungkin akan terjadi. Ini dapat dianggap sebagai bentuk perencanaan modal berdasarkan keadaan atau situasi yang diperkirakan akan terjadi tetapi mungkin juga tidak, serupa dengan pembelian opsi di mana pihak tertanggung membayar premi untuk dilindungi dari potensi kerugian besar.
Jenis Risiko dalam Asuransi
Berikut ini adalah macam-macam risiko dalam asuransi:
1. Risiko Murni (Pure Risk)
Risiko murni mengacu pada situasi yang jika terjadi akan mengakibatkan kerugian, dan apabila tidak terjadi maka tidak akan menimbulkan keuntungan atau kerugian. Contoh risiko murni adalah rumah yang rusak akibat bencana alam.
Jika terjadi bencana alam, maka akan merusak rumah atau mungkin tidak akan mempengaruhi rumah tersebut. Namun, bencana alam ini tidak membawa manfaat atau keuntungan apapun bagi pemilik rumah. Oleh karena itu, risiko ini termasuk dalam risiko murni dan dapat diasuransikan.
2. Risiko Spekulatif (Speculative Risk)
Risiko spekulatif mengacu pada situasi di mana arah hasilnya tidak spesifik, yaitu kondisinya bisa rugi, untung, atau impas. Risiko ini umumnya tidak dapat diasuransikan. Contoh risiko spekulatif adalah pembelian saham perusahaan oleh seseorang.
Sekarang, harga saham bisa bergerak ke segala arah, dan seseorang bisa rugi atau untung pada saat penjualan saham tersebut. Jadi, ini termasuk dalam risiko spekulatif.
3. Risiko Keuangan (Financial Risk)
Risiko keuangan mengacu pada risiko di mana hasil dari suatu peristiwa dapat diukur dalam uang, yaitu setiap kerugian yang dapat terjadi karena risiko dapat diukur oleh orang yang bersangkutan dalam nilai moneter. Contoh risiko keuangan adalah hilangnya barang-barang di gudang perusahaan akibat kebakaran. Risiko ini dapat diasuransikan dan umumnya merupakan subjek utama dari asuransi.
4. Risiko Non-Keuangan (Non-Financial Risk)
Risiko non-keuangan mengacu pada hasil dari suatu peristiwa yang tidak dapat diukur, yaitu kemungkinan kerugian karena orang yang terlibat tidak dapat mengukur risiko dalam bentuk nilai moneter. Contoh risiko non-keuangan adalah risiko salah memilih merek saat membeli ponsel. Risiko ini tidak dapat diasuransikan karena tidak dapat diukur.
5. Risiko Khusus (Particular Risk)
Risiko khusus mengacu pada risiko yang muncul terutama dari tindakan atau intervensi individu atau kelompok. Oleh karena itu, sumber risiko tertentu ada pada tingkat individu dan dampaknya dirasakan pada tingkat lokal. Contoh risiko khusus adalah kecelakaan bus. Risiko ini dapat diasuransikan dan umumnya merupakan subjek utama asuransi.
6. Risiko Mendasar (Fundamental Risk)
Risiko mendasar adalah risiko yang timbul karena sebab-sebab di luar kendali siapa pun. Risiko mendasar bersifat impersonal tidak terkait asal usul dan akibatnya. Dampak dari risiko ini pada dasarnya bersifat kolektif, yaitu mempengaruhi populasi yang besar. Seperti peristiwa bencana alam, kemerosotan ekonomi, dll. Risiko ini dapat diasuransikan.
7. Risiko Statis (Static Risk)
Risiko statis mengacu pada risiko yang konstan atau tidak berubah dari waktu ke waktu dan umumnya tidak terpengaruh oleh lingkungan bisnis. Risiko ini disebabkan oleh kesalahan manusia atau tindakan alam. Contoh risiko statis adalah penggelapan dana perusahaan oleh karyawannya. Risiko ini biasanya mudah diasuransikan karena mudah diukur.
8. Risiko Dinamis (Dynamic Risk)
Risiko dinamis adalah risiko yang muncul ketika terjadi perubahan ekonomi. Risiko ini umumnya tidak mudah diprediksi. Risiko ini dapat menyebabkan kerugian finansial. Contoh risiko dinamis adalah perubahan pendapatan masyarakat dalam suatu ekonomi, dll. Risiko ini biasanya tidak mudah diasuransikan.
Konsep Risiko dalam Asuransi
Istilah risiko dalam asuransi mengacu pada bagaimana pihak tertanggung mengelola risikonya dengan mengasuransikannya kepada perusahaan asuransi atas kerugian yang mungkin dapat menimpanya, seperti kehilangan, pencurian, kerusakan harta benda atau bahkan kerugian fisik. Konsep ini juga mengacu pada jenis-jenis risiko yang dapat ditanggung oleh asuransi.
Kesimpulan
Dengan demikian, risiko dalam asuransi adalah kemungkinan terjadinya situasi yang tidak terduga, yang dapat menimbulkan kerugian terhadap finasial. Saat ini, sebagian besar risiko dapat ditanggung oleh perusahaan asuransi. Perusahaan-perusahaan ini menghitung kemungkinan suatu peristiwa dan dampaknya, kemudian membebankan premi yang sesuai dengan jenis risiko yang dihadapi.